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Demande de financement : Quels outils pour les TPE / PME ?

Demande de financement : Quels outils pour les TPE / PME ?
Il est parfois difficile de s’y retrouver dans le maquis des aides financières publiques aux entreprises. Afin de faciliter les demandes de financement des TPE et PME, des bases de données et des portails recensent les différentes aides publiques proposées aux entreprises en fonction de leurs besoins et de leur stade de développement.

Demande de financement : répertoires des aides publiques aux entreprises

Un portail des aides publiques aux entreprises

La base de données Aides-entreprises.fr recense, sous la forme d’une plateforme digitale, plus de 1 600 aides financières publiques, consultables gratuitement. Chaque entreprise peut accéder aux aides adaptées à sa situation selon 3 critères :

  • le besoin de financement : création d’entreprise, gestion financière et exonérations, développement commercial, export, innovation, emploi et formation, investissements matériels, immatériels et immobiliers, éco-développement, reprise ou transmission d’entreprise ;
  • la localisation de l’entreprise ;
  • le secteur de l’entreprise (via son numéro Siret).

L’entreprise peut ensuite affiner sa recherche avec des critères complémentaires :

  • profil de l’entreprise : TPE, PME, artisanat, profession libérale, etc. ;
  • nature de l'aide : subvention, prêt, garantie, allègement fiscal ;
  • niveau de l'aide : aide territoriale, nationale ou européenne ;
  • activité du financeur.

La plateforme digitale Aides-entreprises.fr mentionne l'ensemble des aides financières publiques du secteur marchand, même lorsqu'un acteur public n'intervient qu'en co-financement : État, Commission européenne, collectivité territoriale, établissement public, etc.

Autres répertoires des aides publiques

Le réseau des Chambres de commerce et d'industrie a conçu un site d’information sur les aides aux entreprises : le portail les-aides.fr répertorie les aides existantes par type de besoin.

L'espace professionnel du site Service public recense, dans sa rubrique aides financières publiques, les aides et allègements existants en faveur des entreprises aux différents niveaux de leur développement.

Très utile également : le portail du ministère de l’économie liste l’ensemble des aides et crédits d’impôt destinés aux créateurs d’entreprise et aux entreprises qui embauchent, investissent ou innovent.

Enfin, le site de l'AFE (Agence France entrepreneur) propose une présentation globale des différents dispositifs publics d’aides aux entreprises avec :

Les financements européens aux entreprises

L'Union européenne propose diverses possibilités de financement aux entreprises (prêts, microcrédits, garanties) dans le cadre de plusieurs programmes de soutien aux entreprises. Un moteur de recherche des financements européens permet d’identifier les financements qui correspondent à la situation de chaque entreprise. Il s'agit de financements supplémentaires que les banques ou investisseurs locaux proposent grâce à l’appui de l'Union Européenne.

Demande de financement : les aides et accompagnements spécifiques

La Banque publique d'investissement Bpifrance a pour mission d’offrir un ensemble d'instruments de soutien financier aux PME et aux entreprises de taille intermédiaire. Elle propose un ensemble de solutions de financement adaptées aux différents types de besoins : création, innovation, nouveaux marchés, reprise...

L'Ademe, Agence de l’environnement et de la maîtrise de l’énergie, offre des aides aux entreprises souhaitant financer un outil de production ou optimiser l’usage des ressources. Son site recense également les financements proposés par d'autres organismes (voir la rubrique : Financer mon projet).

Plateforme digitale de demande de financement des experts-comptables (« Dispositif Crédit 50 K€ »)

L’Ordre des experts-comptables et la Fédération bancaire française (FBF) ont mis en place une plateforme digitale dédiée aux demandes de financement des PME inférieures à 50 000 € (« Dispositif Crédit 50 K€ »).

Cette plateforme permet à l'expert-comptable de faire une demande de financement en ligne, sur mandat de l’entreprise, pour un montant maximal de 50 000 € (financement complété, le cas échéant, par un prêt de Bpifrance pour le financement d'éléments immatériels). La demande de financement peut être adressée simultanément à 3 banques partenaires de ce dispositif. Dans le même temps, une option permet à l'entrepreneur de solliciter un organisme de cautionnement mutuel si nécessaire.