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Comment et pourquoi bien préparer et organiser sa retraite à 50 ans ?

Bien préparer son dossier de retraite à 50 ans
50 ans est le bon âge pour consacrer le temps nécessaire afin de bien préparer sa retraite. En pratique, il convient de commencer par préparer son dossier de retraite en s’assurant que son relevé de carrière est complet et ne comporte pas d’anomalie. Puis, bien organiser sa retraite nécessite de faire le point sur ses futurs droits à retraite et sa situation patrimoniale afin d’envisager toutes les solutions retraite adaptées pour s'assurer un revenu complémentaire au moment de la retraite.

50 ans : le bon moment pour préparer son dossier de retraite

Près de 14 % des dossiers de retraite comportent des erreurs ayant des incidences financières pour les retraités. Soit un dossier de retraite sur 7 ! Ce chiffre, mentionné par la Cour des Comptes dans son rapport de certification des comptes de la sécurité sociale de juin 2019, invite à se pencher avec la plus grande attention sur la préparation des éléments pour son dossier de retraite.

Puisque les anomalies sont nombreuses, il est primordial d’anticiper car les corrections sont parfois longues à être effectuées. C’est surtout dans les dossiers de retraite des assurés qui ont des carrières hachées avec des périodes d’interruption pour maladie ou chômage et/ou des périodes d’activité en alternance en tant que salarié et en tant qu’indépendant et/ou des périodes d’activité à l’étranger que l’on rencontre le plus d’erreurs et d’oublis. La vérification que toutes les périodes travaillées et les droits correspondants ont bien été pris en compte nécessite du temps.

Il convient donc de vérifier attentivement que votre relevé de carrière (relevé de situation individuelle) est complet. Le relevé de carrière récapitule l’ensemble des droits acquis dans chacun des régimes de retraites obligatoires (de base et complémentaires) auxquels vous avez appartenu et vous permet de vérifier que l’ensemble de votre carrière a bien été pris en compte. Vos droits y sont exprimés en trimestres retraite (régime de base) et en points (régimes complémentaires).

Le relevé de carrière fait partie des documents transmis périodiquement et obligatoirement par les régimes de retraite obligatoire (tous les 5 ans à partir de 35 ans), sans avoir à en faire la demande. Si vous ne l'avez pas reçu, demandez-le à votre caisse de retraite.

Pour en savoir plus, consultez nos articles :

50 ans : le bon moment pour organiser sa retraite

À 50 ans,  il est encore temps, selon le cas, d’ouvrir un contrat retraite Madelin (solution épargne retraite conçue spécifiquement pour les travailleurs non-salariés) ou un PERP (ouvert à tous, aussi bien aux travailleurs non-salariés qu'aux dirigeants salariés et aux salariés) ou d’augmenter vos versements sur ces produits de retraite. En effet, les cotisations versées sont déductibles du revenu imposable dans la limite d’un certain plafond. Plus votre tranche marginale d'imposition est élevée, plus l'économie d'impôt sur le revenu est importante.

Avec un contrat Madelin, chaque année, vous pouvez déduire vos cotisations de votre revenu imposable ou de votre bénéfice à hauteur de 10 % de votre revenu d’activité majoré de 15 % pour la part du revenu qui dépasse le Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS), dans la limite de 8 PASS (soit, en application de cette règle, jusqu’à 74 969 € de cotisations intégralement déductibles en 2019). Un commerçant dont le revenu annuel professionnel est de 100 000 € va, par exemple, pouvoir cotiser jusqu'à 18 000 € sur son contrat Madelin et les déduire intégralement.

Dans le cas du PERP, les versements que vous effectuez sont intégralement déductibles de votre revenu imposable s’ils ne dépassent pas 10 % de vos revenus professionnels de l’année précédente (le tout plafonné à 31 785 € de versements déductibles en 2019).

Pour aller plus loin, voir notre article : Dirigeant d'entreprise : comment préparer sa retraite ? ainsi que notre guide de la défiscalisation de l'épargne retraite.

Médicis : une aide précieuse pour bien préparer sa retraite

Pour vous aider à constituer un dossier de retraite complet et à connaître vos droits pour la retraite, n’hésitez pas à solliciter un expert retraite Médicis, le spécialiste de la retraite des indépendants et chefs d'entreprise salariés.

L’avantage ? Au-delà de la constitution de votre dossier de retraite, vous pourrez avoir une vision au plus juste du montant de vos retraites de base et complémentaire. L’expertise de nos conseillers sur les contrats PERP et Madelin est un atout pour découvrir les solutions adaptées à vos besoins tout en vous permettant de réduire le montant de vos impôts. 

Pour en savoir plus sur les solutions d’épargne retraite Médicis :